ФАКТОРИНГ В РОССИИ: ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И СОВРЕМЕННЫЕ РЕАЛИИ
В начале двухтысячных многие россияне не слышали слова «факторинг», а для финансистов большинства отечественных компаний это было понятие из экономической теории, далёкой от повседневной практики. Сегодня российский рынок факторинга стремительно растёт, но для многих представителей малого и среднего бизнеса он по-прежнему остаётся чем-то новым, а значит вызывающим недоверие. Рассказать подробно о том, что такое факторинг, в чём его выгода для бизнеса и как он работает в России, мы попросили Виктора Алексеевича ВЕРНОВА, экс-руководителя «Открытие Факторинг», ныне возглавившего современный финтех-проект по факторинговому финансированию малого и среднего предпринимательства России — «Факторинг ПЛЮС». В этом номере журнала мы публикуем первую часть данного интервью.
Виктор Алексеевич ВЕРНОВ,
генеральный директор ООО «Факторинг ПЛЮС»
– Виктор Алексеевич, в русский язык за последние 20-30 лет вошло так много новых иностранных слов, которые пока ещё малопонятны большинству россиян. Что обозначает слово «факторинг»?
– Это очень хорошо, если у предпринимателя, который впервые услышал слово «факторинг», тут же возникло желание посмотреть и разобраться, что это такое, понять, нужно это ему или компании. Есть несколько определений, например, описательное: «факторинг (от англ. factor – посредник, торговый агент) – способ восстановления оборотного капитала поставщика за счёт привлечения сторонних средств». Или более наукообразное: «факторинг – это финансирование под уступку прав денежных требований». По сути же, банки либо факторинговые компании финансируют, а также оказывают информационный сервис поставщику товаров и услуг, не дожидаясь истечения отсрочки платежа покупателя. Взамен факторы получают право требования задолженности с покупателя. Это своего рода разновидность оборотного финансирования.
Для меня это история, дополняющая уже привычные кредитные решения. Есть кредит, либо финансовые продукты, которые вы можете получить с учётом того, что вы уже достигли – имеющегося у вас оборудования, предыдущих оборотов, аналитики продаж. А есть те средства, которые вы можете получить, обменяв ваш текущий торговый актив, дебиторскую задолженность. В нашей экономике таких активов достаточно много, речь о десятках триллионов рублей, если мы возьмём данные Росстат. С точки зрения ликвидности эта задолженность сейчас напоминает иностранную валюту. Она, очевидно, имеет некую стоимость, а значит и некую ценность. Она может являться активом, но не может быть использована напрямую как средство платежа. Как и в примере с иностранной валютой: вы можете иметь её у себя в портмоне или кармане, но не сможете расплатиться ею напрямую в магазине, поскольку у нас такие расчёты запрещены законодательством.
В нашей экономике объём текущей дебиторской задолженности по своим масштабам сопоставим со всем рынком кредитования. Такая картина наблюдается не только в нашей стране, но и во всём мире. Поэтому в современных условиях факторинг востребован как «обменный пункт» дебиторской задолженности на ликвидность.
– Если бы вас попросили рассказать, что такое дебиторская задолженность, что она означает для предпринимателя, то как бы вы могли объяснить этот термин?
– Дебиторская задолженность – это та задолженность, которая у вас возникает при отгрузке на условиях отсрочки платежа. Вы поставляете товар или услуги вашим покупателям, и в большинстве случаев с вами расплатятся не сразу, а через 30, 60, 90 или даже более дней. С одной стороны, это постоянная «боль» для компаний: как минимизировать этот кассовый разрыв, где найти средства на его закрытие. А с другой стороны, все понимают, что это норма для современной экономики. Я не вижу в отсрочке платежа проблемы как таковой, напротив, это, скорее, отражение доверия в экономике. Если вспомнить древние времена, то там никакой отсрочки не было, а царил один принцип – деньги на бочку и получай свой товар. Или, как писали классики нашей литературы в своём бессмертном романе: «Утром деньги – вечером стулья, вечером деньги – утром стулья». Меняли товары и услуги на деньги. Это происходило только потому, что никакого доверия в экономике не существовало. Как только она стала более развитой – появилась отсрочка платежа.
– Отсрочка платежа – это, по сути, долг. То есть получается, что факторинг – это покупка фактором долгов покупателя у поставщиков товаров и услуг?
– Если смотреть на это упрощённо, то да. Мы меняем право денежного требования и качественную дебиторскую задолженность на деньги, причём делаем это очень быстро. И хочу отметить, что для нас первично то, какая дебиторская задолженность сейчас есть у бизнеса, а не то, что он собой представляет. Это значит, что нам нужен от поставщика гораздо меньший комплект документов, чтобы решить, работаем мы с ним или нет. Аналогия с иностранной валютой уместна и здесь. Думаю, все мы бывали в пункте обмена. Вспомните, когда вы туда заходите, то видите табло с перечнем курсов. Сразу понятно, «что берём и по какой цене». В нашем случае, заходя на наш сайт или в личный кабинет «Факторинг ПЛЮС», бизнесмен видит перечень компаний, дебиторскую задолженность которых мы готовы купить и по какой стоимости. Если есть у него такая задолженность, он обращается к нам и проводит сделку, получая ликвидность. Для нас очень важно провести весь процесс просто, быстро и прозрачно. В этом же заинтересован и поставщик.
– Как в вашем новом факторинговом проекте – в компании «Факторинг ПЛЮС» – выстроен процесс определения, кому из обратившихся к вам «владельцев валюты» можно доверять, не боясь «нарваться на фальшивомонетчиков»? И каким образом вам удаётся свести на нет бюрократию?
– Мы стремимся выбирать наиболее качественных и платёжеспособных покупателей. И нам это пока удаётся, поскольку большинство товарных цепочек так или иначе приводят либо к государству, либо к крупным заказчикам. Сейчас мы довольно сильно расширили круг рассматриваемых покупателей, чью задолженность мы готовы финансировать, будем работать над этим и в дальнейшем. К целевой группе покупателей мы относим тех, чья годовая выручка может достигать минимального уровня в пять млрд рублей.
Благодаря усовершенствованию методик скоринга и нашей риск-политики в целом, мы видим, что факторинг становится ещё более востребованным у представителей малого и среднего бизнеса. Чтобы получить в банке обычный кредит, им нужно предоставить в качестве залога какое-то оборудование, статистику или прибыльные балансовые показатели. После этого компания ждёт ответа «из чёрного ящика», иногда неделями и месяцами. В случае с факторингом всё проще – как только бизнесмен осуществил отгрузку и у него на руках появились документы о том, что его товар принят, он уже становится нашим желанным клиентом. Мы анализируем достаточно много крупных и средних компаний покупателей, которые могут быть заказчиками, чью задолженность мы готовы финансировать, поэтому и клиентское предложение постоянно расширяется.
Нам помогает то, что наше государство существенно инвестирует в цифровизацию экономики, а также стимулирует «переход на цифру» для всех её участников. Да-да, в этом смысле мы достаточно сильно опережаем многие страны, находимся в лидерах. Как следствие, у нас есть источники детальной информации, в том числе и финансовой, о многих крупных предприятиях. Располагая ею, мы можем проводить скоринг и принимать решение о предоставлении факторинга не в момент, когда поставщик к нам уже обратился с предложением уступить нам свою дебиторскую задолженность, а заранее. У нас этот процесс не привязан к текущему финансированию компании данного бизнесмена. Мы сразу оцениваем, с кем нам предстоит работать, на каких условиях, с какими рассрочками и так далее.
Вторая история, которая помогает развитию факторинга и делает его более понятным продуктом, – то, что сейчас многие заказчики делают покупки через системы торговых площадок. Есть электронные системы, где они размещают свои заказы, объявляют тендеры, агрегируют предложения, делают ставки. Наше предложение хорошо увязывается с этим процессом, в буквальном смысле заточено под него. Мы стремимся, чтобы в личном кабинете поставщика ещё в момент, когда он участвует в тендере, появилось сообщение о том, что мы готовы предоставить ему факторинговое финансирование, открыть уже заранее понятный размер лимита. Сейчас такие договорённости достигнуты нами с рядом площадок. Данный способ дистрибуции, на мой взгляд, достаточно интересный и удобен для клиентов.
Продолжение следует.
ООО «Факторинг ПЛЮС»
тел.: 8 (800) 551 46 04
(бесплатный по всей России)
www.factoringplus.ru
- Теги: финансы