ФАКТОРИНГ В РОССИИ: ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И СОВРЕМЕННЫЕ РЕАЛИИ

В начале текущего века многие россияне не слышали слова «факторинг», а для финансистов большинства отечественных компаний это слово было понятием из экономической теории, далёкой от повседневной практики. Сегодня российский рынок факторинга стремительно растёт, но для многих представителей малого и среднего бизнеса он по-прежнему остаётся чем-то новым, а значит вызывающим недоверие. Рассказать подробно о том, что такое факторинг, в чём его выгода для бизнеса и как он работает в России, мы попросили Виктора Алексеевича ВЕРНОВА, руководителя современного финтех-проекта по факторинговому финансированию малого и среднего предпринимательства России — «Факторинг ПЛЮС». В этом номере мы продолжаем разговор, начало которого вы можете прочитать в 254 номере нашего журнала.

– Виктор Алексеевич, давайте конкретизируем выгоды факторинга для малого и среднего бизнеса.

– Выгода факторинга для небольшого бизнеса очевидна. Этот вид финансирования обеспечивает более ритмичный поток отгрузок, поставщик перестаёт приходить к покупателю со своими проблемами, а их, поверьте, всегда хватает: то машина на таможне застряла, то непредвиденная поломка, то ещё что-нибудь. Более того, факторинговое финансирование дисциплинирует обе стороны сделки – как поставщика, так и покупателя. И получается, что рынок оценивает реальную выгоду факторинга и, по мере того как привыкает к нему (а большинство отраслей уже привыкло), скрытый факторинг уже становится не нужным, он стремится в объёмах и доле к минимальным значениям.

– Но для покупателя факторинг не настолько выгоден, как поставщику, верно? Покупателю придётся больше платить за заказ?

– Нет, и могу пояснить почему. На самом деле такая дискуссия постоянно присутствует на рынке. С одной стороны, факторинг не приводит к увеличению стоимости товара для покупателя. Здесь очень просто: на тот момент, когда покупатель сделал закупку в результате тендера, у него уже цена, которую он готов заплатить за тот или иной товар или услугу, зафиксирована в документах. Эта цена для него никак не меняется. То есть, если он хотел купить что-то за сто рублей, он и получит это за сто рублей. Для него никакой разницы в стоимости не возникает. Бывает обратная ситуация, когда факторинговая компания приходит не к поставщику, а к покупателю и предлагает возможность удлинить отсрочку платежа для получения финансового рычага. В своё время это стало серьёзным поворотом на рынке факторинга, когда мы начали предлагать свои услуги не только поставщикам, но и покупателям. В отдельном случае, когда нашим клиентом становится покупатель, мы ему даём дополнительный финансовый рычаг, чтобы получить большую оборотку, позднее расплатиться с поставщиком. И тогда, да, покупателю придётся за это платить, но по ставкам вполне сопоставимым с кредитными, а в некоторых случаях даже меньшим, чем кредитные. То есть рынок эволюционным путём пришёл от классического факторинга для поставщика, нацеленного на закрытие кассового разрыва, к выгодному факторингу для покупателя. Благодаря тому, что мы начали работать с покупателями, рынок за последние два года практически удвоился. Мы получили целую палитру продуктов для покупателя. Теперь при отгрузках на условиях отсрочки платежа мы можем совершенно легально помогать покупателю удлинять эту отсрочку. И получается очень интересная и выгодная для всех сторон сделки картина: с одной стороны, факторинг может сократить отсрочку для поставщика, и одновременно удлинить её для покупателя! То есть каждый получает то, что ему выгодно.

– Но тогда в чём выгода?

– С точки зрения банковского рынка, факторинг – это хороший банковский продукт, потому что он стимулирует развитие и рост бизнеса его клиентов и партнёров. Факторинг ориентирован на развитие торговых отношений, участвует в сделках, где генерируется какая-то маржа, прибыль, а следовательно, укрепляется и развивается бизнес, как у продавцов товаров и услуг, так и у покупателей.

– Но почему же тогда не все банки предоставляют услуги факторинга?

– Меня, не скрою, самого тревожит, что при цикличности нашей экономики наши банки стали ориентироваться на ломбардный принцип работы и дают финансовые средства, исходя из какого-то залога или дисконта. Это тоже способ, но он не позволяет развивать индустрию. Есть некоторая инерционность, доступ к ресурсам получают только те, у кого за время работы с финансовыми организациями уже сформировалась положительная кредитная история. Но как быть компаниям, представляющим малый и средний бизнес? Как быть тем, кто только начинает свою деятельность? Сейчас как никогда молодому бизнесу нужны средства, и далеко не каждый банк пойдёт на то, чтобы предоставить эти средства на такие цели, особенно если перспективы этого бизнеса не особо очевидны. Поэтому набор финансовых инструментов, который стимулирует развитие нового бизнеса, очень важен для государства. Поддерживать только старые, состоявшиеся и успешные компании – само по себе совсем не плохо, но важно при этом не усложнять ситуацию для молодых компаний, которые только начинают свой выход на рынок. Наш отклик на их запросы – это и есть факторинг, и сейчас он востребован уже большим количеством, тысячами, поставщиков. Это далеко уже не экзотический продукт, не более сложный, чем кредитование, и, чаще всего, более выгодный по финансовым показателям.

– И, тем не менее, от бюрократии всё равно не уйти. Вы же не предоставите факторинг бизнесмену, который просто придёт к вам и скажет: «Дайте!». Всё равно какие-то проверки будут.

– Это очень важный вопрос. В классическом понимании вопроса, когда фактор запускает сделку, он должен и к клиенту съездить посмотреть, что там у него на самом деле за компания, как у неё идут дела. И клиент должен приехать к фактору на встречу – пообщаться. Мы же работаем полностью онлайн. Клиент нам предоставляет заявку, передаёт, как правило, в электронном виде все документы – сканы подписанных накладных на отгрузку и т.д. В результате ему, даже если он находится где-то в отдалённом от Москвы регионе, получить факторинг у нас гораздо легче, чем кредит в местном банке.

– В таком случае у вас должна быть очень хорошо развита защита от, например, таких «мастеров», которые любые сканы могут подделывать.

– Мы прагматики. Лично я на этом рынке достаточно давно, поэтому, в первую очередь, считаю, что строить систему управления риском, а факторинг – это рисковый продукт – стоит через доверие во взаимодействии с покупателем.

Мы сейчас строим свои взаимоотношения с поставщиками так, чтобы особо не запрашивать у них дополнительные документы. Условно говоря, делаем упор на электронный документооборот с покупателем и всю информацию получаем от него. В том числе, об объёмах отгрузки рассматриваемого нами поставщика, принятии тех или иных работ и так далее. Это рождает обратную схему, когда мы понимаем, что те или иные работы покупатель принял, тот или иной товар уже получил, тогда мы начинаем предлагать поставщику получить под это дополнительные деньги. Но, вы правы, действительно рынок знает такие кейсы, когда клиент пытается обмануть банк и фактора, чтобы получить финансирование. Поэтому и возникает вопрос: «А можно ли настолько доверять покупателю?» Можно, но не только. Факторинг – это всегда сделка на троих, в ней участвуют поставщик, покупатель и фактор. Если вы строите систему управления рисками и отношения выстраиваете только через поставщика, то, конечно, такие кейсы имеют место быть. В нашем же случае все риски, с такими ситуациями обмана, мы свели на нет.

– Возможно, имеет смысл ещё чуть-чуть усложнить процедуру получения факторинга, чтобы отсечь от него всех мошенников навсегда?

– Тогда это уже не экономика. Наш факторинг вообще в плане получения гораздо доступнее, чем кредит. Давайте вернёмся к кейсу, когда я сравнивал его с операцией по обмену валют. В обменнике не спрашивают, какая у вас зарплата и не последние ли это у вас сто долларов, не получится ли так, что завтра вам уже по другим долгам нечем будет расплатиться. Там есть элементарная база: проверили, что ваши доллары не фальшивые, и выдали вам их рублёвый эквивалент. Для многих предпринимателей процесс кредитного анализа является некомфортным и непрозрачным. То есть они знают, как он начинается, но как дальше идёт – не в курсе. Клиент узнаёт только в самом конце, что на кредитном комитете было принято какое-то решение. Мы работаем иначе: клиент всегда знает, что если у него есть дебиторская задолженность, которая нам понятна, то мы готовы её взять на финансирование. Далее мы идём к покупателю и удостоверяемся, что такая задолженность действительно существует. Если всё подтверждается и проблем с задолженностью нет, то мы её берём ровно на тех условиях, которые описали поставщику изначально. Всё просто и главное – прозрачно для всех сторон сделки и на всех её этапах.

Продолжение следует.

ООО «Факторинг ПЛЮС»
тел.: 8 (800) 551 46 04
(бесплатный по всей России)
www.factoringplus.ru